Операции коммерческого банка

Написано admin в 13 января, 2011. Опубликовано в Финансовый менеджмент

В российской банковской практике операции коммерческих банков также обычно делят на три группы.

1.    Пассивные операции – это совокупность операций, направленных на формирование финансовых ресурсов коммерческих банков.

Финансовые ресурсы включают 2 составляющие:

1)      собственные ресурсы, к ним относятся уставной капитал, доходы из которых формируются резервный и специальный фонды (15% от уставного капитала), обязательные резервы и прибыль;

2)      привлеченные ресурсы, формируются с помощью кредитов и займов, в ходе депозитных операций. Депозитные операции – это операции коммерческих банков по привлечению денежных средств во вклады на определенные сроки или до востребования на условиях платности. Современная банковская практика характеризуется большим разнообразием вкладов (депозитов) и, соответственно, депозитных счетов:

•          депозиты до востребования;

•          срочные депозиты;

•          сберегательные вклады;

•          вклады в ценные бумаги.

Депозиты можно также классифицировать по срокам, категориям

вкладчиков, условиям внесения и изъятия средств, уплачиваемым процентам, возможности получения льгот по активным операциям банка и т.д.

2.    Активные операции – это размещение собственных и привлеченных ресурсов с целью привлечения прибыли.

От данных операций зависит доходность, ликвидность, финансовая устойчивость и надежность банка. В зависимости от экономического содержания, активы предприятия подразделяются на:

1)      Кредитные или ссудные операции, основа данных операций составляют доходы банка, наиболее рисковые операции.

2)      Инвестиционные операции, это операции по вложению средств в ценные бумаги или паи различных фондов в целях совместной финансово-хозяйственной деятельности и получения прибыли.

3)      Гарантийные операции- операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий; приносят банкам доход также в виде комиссионных.

4)      Операции с ценными бумагами, к ним относятся операции по учету и переучету векселей, а так же операция по протесту векселей или инкассированию.

3.    Комиссионные операции – операции, осуществляемые банками по поручению, от имени и за счет клиентов; приносят банкам доход в виде комиссионного вознаграждения.

К числу комиссионных операций относятся:

1)      Расчетно-кассовые, ведение счетов клиентов в иностранной и национальной валюте, осуществление платежей и расчетов, а так же получение и зачисление денежных средств в безналичной форме, выдаче наличных средств со счета, хранение денежных средств и транспортировка.

2)      Осуществление на основании договора о кассовом обслуживании клиента. Клиент в праве открыть необходимое ему количество расчетных, депозитных и иных счетов, в любой валюте предусмотренные федеральным законом.

3)      Межбанковские расчеты – это осуществление безналичных расчетов между кредитными организациями.  Их функции:

  • Размещение денежных средств в виде депозитов;
  • Операции с ценными бумагами (векселя);
  • Операциями на фондовых рынках и ЦБ;
  • Предоставление кредитов;
  • Обслуживание клиентов других банков;
  • Открытие корреспондентских счетов («лоро», «ностро»).

Корреспондентский счет – счет, открываемый банку в учреждениях центрального банка или в других банках, на котором отражаются расчеты, произведенные одним банком по поручению и за счет другого банка на основе заключенного корреспондентского договора.

Расчеты осуществляются по средствам авизо. Авизо – это официальное извещение банка о выполнении им расчетных операций по корреспондентским счетам клиента  корреспондирующего банка в системе межбанковских расчетах. При «кредите» авизо деньги перечисляются, а при «дебите» списываются. Банк корреспондент открывает у себя 2 счета : «лоро» – пассивный счет, открытый банком №1 в банке корреспонденте для обслуживания клиентов 1-го банка. «Ностро» – активный счет, на нем отражаются счета «лоро» 1-го банка.

Существует так же новая форма межбанковских расчетов называемая межбанковский клиринг – система межбанковских безналичных расчетов, осуществляемых через расчетные палаты и основанных на взаимном зачете равных платежей друг другу.

Операции трастовые— доверительные операции, проводимые на основе доверенности от лица, поручившего и уполномочившего выполнить операцию за него.

Операции с иностранной валютой – операции физических и юридических лиц, финансовых кредитных учреждений, связанные с куплей-продажей иностранной валюты, расчетами с использованием иностранной валюты, предоставлением кредитов в иностранной валюте.

Trackback с вашего сайта.

Оставить комментарий

Войти

Новости

Полезное

Изменить "Кол-во"
Ежедневный курс иностранной валюты ЦБ РФ на 05.08.2021
ВалютаКол-воРубль RUB
Продажа (руб.)
Доллар США USD
Евро EUR
Фунт стерлингов Соединенного королевства GBP
Use data from the cache